LOS ANGELES, CA (BDCi News) — David Lawrence Ramsey é uma personalidade de finanças pessoais. Apresentador de rádio, autor e empresário, Ramsey apresenta o “The Ramsey Show”. Seu conceito de finanças é baseado no que ele chama de os 7 passos de um bebê.
Ramsey escreveu vários livros, incluindo o best-seller do The New York Times “The Total Money Makeover”. De 2007 a 2010, Dave apresentou um programa de televisão na Fox Business.
Quem é Dave Ramsey?
Dave Ramsey nasceu em Antioch, no estado do Tennessee. Aos 18 anos, fez o exame imobiliário e começou a vender propriedades. Trabalhando na universidade do seu estado, Ramsey obteve um diploma de bacharel em finanças e imóveis.
Em 1986, Dave acumulou uma carteira de imóveis significativa no valor de mais de US$ 4 milhões. No entanto, quando a Lei Bancária de Igualdade Competitiva de 1987 entrou em vigor, vários bancos retiraram milhões em empréstimos e linhas de crédito. Ramsey não conseguiu pagar suas dívidas e pediu falência em 1988.
Depois de vários anos de recuperação financeira, Dave começou a oferecer conselhos financeiro a casais em sua igreja local. Em 1988 fundou o Grupo Lampo, um serviço de consultoria financeira e em 1992 escreveu e publicou seu primeiro livro, “Financial Peace”.
Em 1992, Ramsey começou como um dos três apresentadores do “The Money Game” na estação de rádio WWTN em Nashville. O programa acabou se tornando “The Dave Ramsey Show” onde Dave faz entrevistas diárias de três horas sobre finanças.
Quais são os 7 passos de um bebê de Dave Ramsey?
Os 7 passos de um bebê, como chama Ramsey, é um plano financeiro para pagar dívidas, economizar dinheiro e construir riqueza.
Ramsey diz que se você quer fazer melhor, ser melhor e viver melhor com dinheiro, provavelmente está olhando para o que parece ser uma montanha de trabalho para chegar até lá. Como você escala uma montanha? Como você alcança o topo do monte Everest? Um passo (de bebê) de cada vez.
Vamos listar abaixo, os sete passos de Dave Ramey:
Passo 1: Economize $1.000 para seu Fundo de Emergência Inicial
Vamos usar números em dólar para sermos fiel a fórmula de Ramsey. A conversão para outra moeda, como o real, não pode ser feita de forma simples, usando a taxa de câmbio. Use senso comum para e encontrar um valor que represente a ideia de Dave.
Apenas 36% dos americanos dizem que tem dinheiro disponível pagar uma emergência de US$ 400. Isso significa que 64% deles estão se endividando quando a vida acontece. E confiem em mim, ela acontece quando você menos espera. O catalisador do seu carro quebra, seu filho cai na escola e precisa de pontos no pronto-socorro.
Sua máquina de lavar não viverá para sempre e isso é vida. Esteja pronto com dinheiro disponível.
Você pode economizar US$ 1.000 mais rápido do que pensa, precisa apenas de um pouco de foco e algum trabalho duro. Tente vender coisas, recortar cupons, dizer não a despesas extras, planejar suas refeições e baixar aplicativos para economizar dinheiro. As maneiras de ganhar ou economizar US$ 1.000 são quase infinitas. Escolha algumas e comece a economizar.
Passo 2: Pague Todas as Dívidas (Exceto sua Casa) Usando o efeito Bola de Neve
Dívida é bom para uma coisa e apenas uma coisa: te reter. Você não quer ser retido, você quer prosperar e a sua prosperidade começa aqui. Você tem US $ 1.000 economizados para poder usar esse dinheiro em vez de se endividar ainda mais quando ocorrer uma emergência. Agora é hora de atacar suas dívidas usando o método da bola de neve. Pague uma dívida de cada vez, do menor para a maior valor mensal, ganhando impulso até ficar livre delas. Aqui, não vamos focar no custo das dívidas “juros”, mas sim no valor de cada parcela.
Lembra aqueles truques para economizar dinheiro que você aprendeu no primeiro passo? Use-os e coloque todo esse dinheiro extra para derrotar uma dívida de cada vez. Comece com a que tem a parcela mensal menor. Se esforce ao máximo e lembre que não é para sempre. Quando você estiver vivendo livre de dívidas, olhará para trás e verá que o esforço valeu muito a pena.
Passo 3: Economize de 3 a 6 meses de despesas em um fundo de emergência
Parabéns! As dívidas acabaram e com elas aquela bola de ferro que você carregava. Agora, você vai reforçar aquele fundo de emergência de US $ 1,000 para um valor que seja forte o suficiente para enfrentar problemas maiores, como a perda de um emprego. Descubra quanto dinheiro você precisaria para viver por três a seis meses se sua renda regular desaparecesse. Se você tem uma família de uma renda só, guarde seis meses de despesas. Famílias de duas rendas podem guardar somente três. Economize esse valor e armazene-o em uma poupança com juros altos ou qualquer investimento de liquidez imediata, que você possa sacar a qualquer momento.
Agora você já deve ser um mestre em economizar dinheiro. Recorta e usa cupons o tempo todo, baixou tantos os aplicativos de economia de dinheiro que precisa, começou a preparar seu próprio café em casa – e até gostou mais. Portanto, mantenha esses hábitos de economia de dinheiro e construa uma verdadeira reserva de emergência. Confie em mim, a partir desse momento, você vive a vida bem mais tranquila.
Passo 4: Invista 15% de sua renda familiar na sua aposentadoria
A aposentadoria pode parecer um problema futuro. Mas esse tipo de pensamento vai fazer com que você trabalhe pelo resto de sua vida. Agora é hora de começar a se preparar para o seu futuro investindo 15% de sua renda familiar bruta em contas de aposentadoria.
Ao iniciar esta etapa, primeiro analise o 401(k) do seu empregador, se você tiver um, invista até o valor que seu empregador dobre. Em seguida, abra um Roth IRA e maximize o quanto você pode contribuir para esse fundo. Se você atingiu o máximo e ainda não chegou nos 15% de sua renda, volte para o seu 401(k) e contribua com o resto lá!
Passo 5: Economize para a faculdade dos seus filhos
Se você não tem filhos ou eles já são adultos e não moram mais na sua casa, você pode pular esta etapa e passar para a próxima. Caso contrário, é hora de começar a pesquisar e guardar dinheiro para a educação dos seus filhos. Uma observação importante: você trabalhará nos passos 4, 5 e 6 ao mesmo tempo, mas os iniciará nesta ordem.
Por que esperar para se preocupar com as crianças até depois de começar a investir em sua aposentadoria? Uma razão é que seus filhos podem ou não ir para a faculdade, mas você definitivamente irá se aposentar. Além disso, não há motivo para enviá-los para universidades extremamente caras que o deixarão incapaz de pagar suas contas quando pararem de trabalhar. Colocar a aposentadoria em primeiro lugar não é egoísmo, é sábio.
Abra uma Conta Poupança Educacional (ESA) ou um fundo de poupança para faculdades 529. Lembre-se que é possível ir para a faculdade sem se endividar pois existem várias opções de bolsas de estudo por aí. Seus filhos devem sempre considerar as opções de faculdades estaduais e comunitárias, além de trabalhar durante toda a faculdade para pagar as mensalidades e taxas. Usando o passo 5 e todas essas táticas, seus filhos podem obter um diploma sem dívidas.
Passo 6: Pague sua casa mais cedo
O americano gasta em média US$ 1.600 com hipoteca. Se sua casa estiver paga, você para de alugar da empresa de empréstimo, e aquele lar doce lar é todo seu. É quase impossível imaginar, mas é realmente possível alcançar.
Primeiramente, considere um refinanciamento. Você tem uma hipoteca de 30 anos ou de taxa ajustável? Mude para um de 15 anos. As taxas são melhores? Sua casa subiu de valor? Nesse caso, o refinanciamento pode ser o divisor de águas para o passo 6. Outra dica é fazer um pagamento extra por trimestre. Você pagará sua hipoteca 11 anos antes e na média economizará cerca de US $ 65.000 apenas em juros!
Passo 7: Construa Riqueza e Doe
Agora é hora de aumentar sua riqueza além de seus sonhos mais loucos – embora eles não pareçam mais tão selvagens porque você vai alcançá-los. E quando você fizer isso, você não só estará vivendo como ninguém, você estará em posição de doar como ninguém. Seu dinheiro não ficará preso em dívidas, hipotecas ou preocupações. Você pode como nunca doar para suas instituições de caridade favoritas ou sua igreja. Que sensação linda.
Por que devo seguir os 7 passos de um bebê nesta ordem?
Observe que os 3 primeiros passos do um bebê são sobre evitar e pagar dívidas. Eles lançam você para um estilo de vida livre de dívidas. O primeiro fundo de emergência de US $ 1.000 é o combustível inicial, mantendo você em movimento e se sentindo seguro, enquanto você elimina suas dívidas. E aquele fundo de emergência totalmente financiado que você economizou no passo 3 significa que você sempre tem dinheiro pronto, então você nem pensa em voltar para o seu passado de empréstimos.
O momento atual muitas vezes parece a coisa mais importante. Esse pensamento pode nos fazer pagar muito pela festa de aniversário da nossa filha com tema de unicórnio, com um bolo de quatro camadas coberto com um unicórnio dançante. Ensinar a seus filhos o valor de economizar e livrar-se de dívidas é o melhor presente que você pode dar, não importa o quão maravilhosas todas aquelas fotos de festa pareçam no Instagram.
Esses 7 passos de um bebê ajudam você a estabelecer e se concentrar em um verdadeiro padrão de vida melhor, que vai além das mídias sociais e no que realmente importa. Dividimos os objetivos em partes gerenciáveis e alcançáveis que o prepararão para o sucesso.
Quando você alcança a linha de chegada de um desses passos, é hora de comemorar. Dê a si mesmo um presente ou convide seus amigos para uma festa, mas não gaste muito com isso!
Comece com um orçamento hoje e este é na verdade o passo 0 (clique aqui para aprender a fazer um). Um orçamento mostra para onde seu dinheiro realmente está indo, para que você possa começar a dizer para onde quer que ele vá. Um orçamento estabelece uma responsabilidade natural consigo mesmo. Um orçamento cria metas.
Conhecimento, fortalecimento, responsabilidade e metas. Tudo isso é tão importante se você quer alcançar os 7 passo de um bebê e chegar onde sonha nessa vida.
Semana que vem, vamos falar sobre um outra personalidade de finanças muito famosa que tem um pensamento completamente diferente de Dave. Até lá, fique com esse video sobre os 7 passos de um bebê.
Fontes:
https://www.ramseysolutions.com